Nubank ou Banco Inter, valem a pena? [2018]

Comparamos os serviços gratuitos do Nubank e do Banco Inter. Veja o que eles podem fazer por você e pelas suas finanças

Nubank ou Banco Inter? Essa é uma pergunta que muitos fazem quando, ao procurar por melhores serviços bancários, se deparam com essas duas instituições. Tanto um quanto o outro prestam bons serviços gratuitos.  Isso os colocam em posição de destaque no cenário das entidades financeiras brasileiras. É só lembrar de como somos mal entendidos pelos principais bancos brasileiros. Bancos como BB, Bradesco, Itaú, Caixa e Santander, sem contar as taxas que temos que pagar para praticamente tudo.

O Nubank é uma startup brasileira pioneira em serviços financeiros. Mais conhecido pelo cartão de crédito sem anuidade que leva o seu nome, o Nubank também provê serviços de conta digital por meio de sua NuConta.

O Inter, antigo Intermedium, é um banco de serviços múltiplos que também disponibiliza uma conta digital 100% gratuita, com funções interessantes e cartão de débito, o qual pode vir a ter a função crédito habilitada.

nubank ou banco inter

Nubank ou Banco Inter (arte: Olhar Digital)

Nubank ou Banco Inter, breves históricos de como eles começaram

A história do Nubank

Fundado em maio de 2013, o Nubank iniciou  a sua história no mercado financeiro emitindo e administrando o seu cartão roxinho. Em agosto de 2017, o programa de recompensas Nubank Rewards foi disponibilizado oficialmente para todos os clientes. Já em outubro, foi lançada a NuConta, hoje em beta teste com alguns usuários. Em janeiro deste ano, o presidente Temer publicou um decreto autorizando o Nubank a funcionar como banco.

A história do Banco Inter

O banco Inter atua no mercado financeiro desde 1994.  Em 2014, foi lançada a conta digital Intermedium, 100% online e gratuita, hoje com mais de 100 mil clientes. Foi o primeiro banco 100% digital do país a oferecer uma conta corrente sem custos integrada a uma plataforma de serviços financeiros. A mudança do nome para Banco Inter aconteceu em 2017.

Nubank ou Banco Inter, seus cartões de crédito

Ambos cartões possuem a bandeira Mastercard, são internacionais e sem cobrança de anuidade. A seguir suas diferenças.

Cartão de crédito Nubank

O cartão Nubank tem uma vantagem que só ele oferece no mercado, a de possibilitar desconto para a antecipação de parcelas de compras.  Ou seja, se você antecipa o pagamento de parcelas futuras de compras no cartão, você recebe um pequeno abatimento no valor destas parcelas.

O Nubank possui um programa de recompensas opcional chamado de Nubank Rewards. Para aderir ao mesmo é preciso pagar 190 reais por ano. É possível também parcelar em 12 prestações de R$19,00.  Esse programa de fidelidade começa a ser interessante para quem possui gastos no cartão superiores a 1.600 reais ao mês.

Os juros do cartão Nubank são de até 14% ao mês.

Cartão de crédito Banco Inter

Ao abrir uma conta digital sem tarifas no Inter, o cliente recebe um cartão de débito para compras e saques na Rede Banco 24horas.

Para habilitar a função crédito do cartão bastar ir na função “Solicitar limite de crédito” do menu Cartões no Internet Banking. Você pode enviar cópia do contracheque e do recibo do imposto de renda para auxiliar na análise, mas tais documentos não são obrigatórios.

Clientes que investem no Banco Inter, dependendo do valor investido, podem receber as versões Platinum ou Black do cartão.

Cartão de Crédito Valor investido
Cartão Banco Inter Standard    R$            0,00
Cartão Banco Inter Platinum    R$   50.000,00
Cartão Banco Inter Black    R$ 250.000,00

Os juros mensais do cartão Inter seguem na casa dos 5%.

Qual é o melhor cartão de crédito Nubank ou Banco Inter?

De forma geral, os cartões de crédito Nubank e Banco Inter se equivalem.  Enquanto o Nubank oferece a antecipação de parcelas mediante desconto e um programa opcional de recompensas, o Banco Inter oferece um cartão com juros de rotativo menores.

Nubank ou Banco Inter, suas contas digitais

Contas digitais são aquelas em que tudo é feito por meio eletrônicos, seja internet, app de celular ou terminais de auto-atendimento.

Conta digital Inter

A conta digital do Banco Inter é completa, a exceção de ter agências, ela provê tudo que uma conta corrente convencional possui e mais um pouco. A conta digital gratuita Inter permite ilimitadas transferências (TEDs) gratuitas. Depósitos em conta podem ser feitos por meio da geração e pagamento de boletos.

Na conta Inter é possível também fazer depósitos de cheques através de fotos de frente e verso dos mesmos.

A partir da conta digital Inter você também consegue realizar investimentos financeiros, seja no Tesouro Direto, seja em CDBs, LCIs ou em diversas outras aplicações financeiras.

Deste modo, você consegue colocar dinheiro em sua conta digital Inter fazendo transferência (TED). Pode ainda  depositar cheques por fotos. Também é possível colocar dinheiro em conta por meio da geração e pagamento de boletos. O dinheiro na conta pode ser investido de diversas maneiras, pode ser transferido por TEDs sem custo ou mesmo sacado usando a rede de terminais de auto-atendimento Banco 24horas.

Conta digital NuConta Nubank

A NuConta Nubank é mais simples: O que você depositar na NuConta passa a render de forma automática numa taxa próxima a Selic (Consulte o Bacen para ver o histórico da taxa Selic). Tal rendimento é superior a poupança. É possível realizar TEDs gratuitos a partir da NuConta para outras contas. Não há cartão de débito nem a opção de pagamento de contas. Tampouco é possível agendar transferências.

Para o dinheiro cair na sua NuConta é preciso fazer um TED para ela.

Qual é a melhor conta digital Nubank ou Inter?

Nesse caso, a diferença é muito grande em favor do Banco Inter.  Enquanto a conta digital Nubank fornece alguns serviços, a conta digital Inter é completa: A conta digital Inter substitui 100% qualquer conta corrente de qualquer grande banco. E, ainda, com a vantagem de ser gratuita.

Como entrar para o Nubank e para o Inter

Hoje, no mundo Nubank é preciso primeiro solicitar um cartão de crédito, para depois solicitar a sua NuConta.  Já no caso do Banco Inter, primeiro você se inscreve na conta digital e, depois, você pode solicitar o cartão de crédito. Mais detalhes adiante.

Como fazer o cartão Nubank

Para ter um cartão de crédito Nubank você pode pedir um convite neste site do próprio Nubank ou, ainda, receber um convite de alguém que já seja cliente Nubank. A partir de sua solicitação o Nubank busca e avalia uma série de informações disponíveis no mercado referentes ao seu nome e CPF. Como resultado dessa análise:

  • você é aceito, ou
  • você pode vir a ser aceito em 90 dias (ficando na fila), ou
  • você não é aceito, podendo vir a solicitar o cartão de novo em 6 meses.

Essa análise do Nubank visa a evitar inadimplência e fraude.

Veja mais detalhes desse processo de aprovação do Nubank aqui.

Como solicitar a NuConta Nubank

Hoje a NuConta Nubank está em beta teste. Pessoas que já possuem o cartão Nubank podem se cadastrar numa fila para se candidatarem a NuConta.  No futuro, a NuConta estará disponível para qualquer interessado, não sendo necessário o candidato possuir o cartão de crédito Nubank. Também não será necessário demonstrar renda.

Como abrir conta no banco Inter

Para abrir uma conta no Banco Inter basta baixar o app do Banco Inter na Apple store ou no Google play. Ou ainda acessar a página do Banco Inter. É somente fazer um cadastro, mandar fotos da carteira de identidade, CPF e comprovante de residência, que em breve você será mais um cliente do Banco Inter.

Como solicitar o seu cartão Inter

Uma vez tendo uma conta digital aberta no Banco Inter, você receberá um cartão de débito. Por meio do Internet Banking é possível solicitar que seja habilitada a função crédito do cartão de débito já recebido. Deste modo, sendo aprovado, você passa a ter o cartão de crédito banco Inter.

Nubank ou Banco Inter, podemos confiar?

Em se tratando de dinheiro, uma das nossas maiores preocupações diz respeito a segurança, confiabilidade e estabilidade das instituições as quais escolhemos para confiar a guarda de nossos recursos. Nessa linha, vamos analisar o Nubank e Inter.

O Reclame Aqui é um site onde consumidores postam suas reclamações quanto a produtos e serviços. Um serviço gratuito para os clientes postarem suas queixas e as empresas respondê-las. Consultamos o que há no Reclame Aqui para o Nubank e para o Banco Inter.

O Nubank é confiável?

No site Reclame Aqui, nos últimos doze meses, o Nubank apresentou 5788 reclamações. Todas foram respondidas e 76,2% dos clientes voltariam a fazer negócio com o Nubank. Tais dados fazem o Nubank ser avaliado como “ótimo” pelo site.

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Nubank no Reclame Aqui

Investidores do Nubank

Alguns dos maiores fundos de investimento do mundo em startups investem no Nubank. Fundos como o Sequoia Capital, Tiger Global Management e Kaszek, Só para ter uma idéia, o Sequoia Capital investe em empresas como Google, Youtube, Instagram e Apple. Já a Tiger Global Management farejou excelentes oportunidades investindo em empresas como Netflix, LinkedIn e Facebook.

Fundos como esses estarem investindo no Nubank é um excelente sinal.

O Banco Inter é confiável?

Consultando o o Banco Inter no site Reclame Aqui, temos que foram 3099 reclamações, das quais 3092 resolvidas. Observa-se que 73,4% dos clientes voltariam a fazer negócio com o banco. O Inter é classificado como Bom pelo Reclame Aqui.

 

Banco inter é confiável -reclame aqui

Reclame Aqui – Banco Inter

Histórico de Lucro Liquido do Banco Inter

Pelo gráfico abaixo observamos que o Banco Inter vem apresentando lucro líquido de forma consistente nos últimos anos.

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Histórico Lucro Liquido Inter (fonte: Bancodata)

Último balanço do Banco Inter

O último balanço divulgado pelo Banco Inter, referente ao 3o trimestre de 2017, demonstra bons indicadores.

O índice de Basiléia se refere a relação entre o capital próprio da organização e o capital de terceiros (captações). O limite mínimo exigido pelo BACEM é de 11%. O índice de Basiléia do Inter está em 16,5%.

O índice de Imobilização demonstra o quão rápido é o banco em usar o seu patrimônio para honrar seus compromissos. O quanto menor for esse índice, melhor. O índice máximo tolerado pelo BACEN é de 50%. O índice de Imobilização do Banco Inter está em 2,2%.

banco inter confiável - balanço

Balanço Banco Inter (fonte: Bancodata)

Possíveis economias com a Conta digital Inter e o seu cartão de crédito.

Assumindo tais valores:

  • A manutenção de conta anual pode sair na casa de 300 reais.
  • Uma anuidade de cartão de crédito pode estar em torno de 200 reais.
  • Uma transferência bancária (TED) custa em torno de R$8,50 por transação
  • A emissão de um boleto está na casa de 8 reais.

E supondo que você precisa realizar 4 TEDs por mês e emitir 2 boletos também por mês, a economia em utilizar o Banco Inter por um ano seria em torno de mil e cem reais!

Nubank ou Banco Inter, Conclusão

Voltando a pergunta Nubank ou Banco Inter, as duas organizações estão contribuindo efetivamente para a democratização do acesso ao sistema financeiro brasileiro. Tanto o Nubank quanto o Banco Inter oferecem alternativas de qualidade em se tratando de cartão de crédito e contas digitais à custo zero.

Se você paga por pacote de serviços e tarifas em algum grande banco, é o caso de se pensar com muita atenção sobre passar a utilizar o Banco Inter. Caso você receba seu salário em algum grande banco que te cobre tarifas, o que fazer? Você pode simplesmente realizar a portabilidade de seu salário para o Banco Inter.

Se você paga anuidade pelo seu cartão de crédito, é o caso de se candidatar ao cartão Nubank. A NuConta é válida para quem deseja não pagar por TEDs  os quais precisa realizar e que costumam ser cobrados pelos bancos tradicionais. Vale também a NuConta para investir com simplicidade em algo que renda mais que a poupança. A NuConta também é interessante para se fazer uma reserva de emergência, aquele dinheiro guardado com liquidez para eventualidades não previstas.

Desta forma, em vez de pensar em Nubank ou Banco Inter, o melhor talvez seja ter tanto Nubank quanto o Banco Inter.

Nubank ou Intermedium? Fique com os dois!

Veja também:

Cartão Nubank, como funciona e como ser aprovado em 2018? (7 dicas testadas)

Conta digital gratuita, qual a melhor opção hoje? (2018) [Fuja das taxas!]

Como abrir uma conta digital INTER (Intermedium)

Vantagens Nubank (Listadas as 10 principais, a #3 só o Nubank tem)

Nubank ou Credicard Zero? Qual o melhor cartão grátis (para 2018)?

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